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平安银行2023年年报:金融为民润泽实体经营业绩保持稳健

时间:03-14 来源:最新资讯 访问次数:134

平安银行2023年年报:金融为民润泽实体经营业绩保持稳健

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2023年年度业绩报告。该行党委书记、行长冀光恒在报告致辞中指出,2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。平安银行主动作为,坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,积极推进经营管理变革和战略迭代升级,强化金融风险管理,业务发展稳中有进,可持续发展之基得以夯实。受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响,2023年,该行实现营业收入1,646.99亿元,同比下降8.4%;实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%,持续保持正增长;资产总额55,871.16亿元,较上年末增长5.0%;不良贷款率1.06%,总体保持稳定;资本充足率13.43%,较上年末提升0.42个百分点。平安银行紧跟国家发展战略,优化业务结构,持续加大对普惠、制造业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。该行2023年经营业绩重点表现在以下方面:营业收入同比下降,净利润保持增长。2023年,受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响,营业收入同比下降。通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,该行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。规模保持稳健增长,大力支持实体经济。2023年末,该行资产总额55,871.16亿元,较上年末增长5.0%,其中,发放贷款和垫款本金总额34,075.09亿元,较上年末增长2.4%;该行持续加大实体经济支持力度,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额51,147.88亿元,较上年末增长4.7%,其中,吸收存款本金余额34,072.95亿元,较上年末增长2.9%。强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。2023年末,不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59;拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好。践行精细化管理,资本充足率持续提升。2023年末,得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%,均满足监管达标要求,较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。业务策略进阶升级,三大板块协同发展零售业务。2023年,平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,持续推进零售业务变革转型。2023年末,该行零售客户数12,543.20万户,较上年末增长1.9%,管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元,较上年末增长12.4%,全年零售业务营业收入占比58.4%。负债业务:持续推进零售存款规模较快增长。2023年末,该行个人存款余额12,076.18亿元,较上年末增长16.7%;全年个人存款日均余额11,470.38亿元,同比2022年增长31.9%;代发业务对存款的带动作用持续增强。2023年末,该行代发及批量业务客户带来的AUM余额8,100.75亿元,较上年末增长22.7%,带来客户存款余额2,992.26亿元,较上年末增长33.1%。资产业务:2023年末,该行个人贷款余额19,777.19亿元,较上年末下降3.4%,其中,抵押类贷款余额11,623.16亿元,较上年末增长4.8%;住房按揭贷款余额3,035.68亿元,较上年末增长6.7%;经营性贷款余额6,147.68亿元,较上年末增长5.6%;信用卡流通户数5,388.91万户,全年信用卡总消费金额27,815.04亿元。私行财富:2023年末,私行客户AUM余额19,155.15亿元,较上年末增长18.2%;财富客户137.75万户,较上年末增长8.9%,其中,私行客户9.02万户,较上年末增长12.0%。2023年,该行实现财富管理手续费收入65.84亿元,同比增长2.1%。客户及数字化平台:2023年末,该行零售客户数12,543.20万户,较上年末增长1.9%,平安口袋银行APP注册用户数16,603.91万户,较上年末增长8.6%,其中,月活跃用户数(MAU)5,193.67万户。对公业务。2023年,该行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对重点领域的融资支持力度。从客户需求出发,通过长期深度经营,夯实对公业务发展基础,聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务平稳发展。2023年末,企业贷款余额14,297.90亿元,较上年末增长11.5%;企业存款余额21,996.77亿元,较上年末下降3.4%,主要受外币市场利率上升影响,该行适当降低外币企业存款规模,持续加强存款成本管控,优化存款结构。做精行业:该行紧跟国家战略导向,研判产业发展趋势,做深行业化服务,持续构建行业化经营的差异化优势和护城河。2023年,新能源、新基建、新制造“三新赛道”资产投放规模2,045.52亿元,同比增长32.5%。做精客户:该行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念。2023年末,对公客户数75.40万户,较上年末增加13.81万户,增幅22.4%;专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。做精产品:该行围绕核心客群,深入行业场景,做强产品组合,运用创新业务模式,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。2023年,该行互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数626.63亿笔,同比增长110.9%,交易金额32.80万亿元,同比增长18.5%;供应链金融融资发生额13,331.85亿元,同比增长14.1%;跨境贸易融资发生额1,739.89亿元。资金同业业务。2023年,平安银行资金同业业务围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,加大债券做市业务开展力度,持续丰富客户业务产品,助力金融市场高质量发展,服务实体融资和避险。专业投资能力服务市场:报告显示,2023年,该行债券交易量的市场份额为3.2%,绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量861.55亿元,同比增长209.9%。2023年,该行机构交易活跃客户达578家,机构销售的现券交易量2.67万亿元,同比增长21.4%。专业销售能力服务客户:该行依托金融机构生态合作优势,搭建债券一、二级市场服务的桥梁,服务实体发债融资。2023年,该行同业渠道销售债券规模2,079.08亿元,同比增长49.8%;2023年末,“行e通”平台累计合作客户达2,556户,通过“行e通”平台销售的第三方基金产品余额达1,856.20亿元,较上年末增长66.8%;2023年末,该行托管净值规模8.70万亿元,较上年末增长5.8%;公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.75万亿元,较上年末增长9.4%。专业避险产品服务企业:“平安避险”业务积极落实国家对普惠金融服务相关要求,打造服务实体企业避险的标杆模式。2023年,该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达12,859户,同比增长11.8%。强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好2023年,宏观经济运行整体回稳向好,平安银行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。该行资产质量整体平稳,风险抵补能力保持良好。报告显示,2023年末,该行逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.14个百分点;逾期60天以上贷款占比0.78%,较上年末下降0.09个百分点;逾期90天以上贷款占比0.62%,较上年末下降0.11个百分点;关注贷款占比1.75%,较上年末下降0.07个百分点;不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59,较上年末分别下降0.09和0.10。该行拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好。持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度。2023年,该行核销贷款685.85亿元,同比增长14.7%;收回不良资产总额325.95亿元,其中收回已核销不良资产本金191.42亿元(含收回已核销不良贷款177.79亿元)。践行普惠金融、绿色金融、助力乡村振兴2023年以来,平安银行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求,发挥金融科技优势,将“真普惠、真小微”落到实处。通过不断深化线上化、数字化布局,以多元业务模式协同发展,持续加大普惠金融支持力度。在产品上,通过对多维经营数据的不断丰富,全方位识别和认定客户的经营情况,为小微客户提供更加贴合其经营特点的金融产品。同时,该行积极响应监管机构为小微客户减费让利的号召,通过发送利息券、减免企业及个人结算、开户等费用,降低普惠小微客户金融服务获得成本,助力小微企业减负。报告显示,2023年末,该行表内外授信总融资额51,489.58亿元,较上年末增长4.2%。其中,单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)累计户数103.22万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比83.9%,小微企业主和个体工商户占绝对主体;贷款余额5,720.80亿元,较上年末增长8.3%,其中信用类普惠型小微企业贷款余额739.98亿元,占普惠型小微企业贷款余额的比例为12.9%;2023年,普惠型小微企业贷款累计发放额4,039.43亿元,新发放贷款加权平均利率同比下降1.23个百分点,不良率控制在合理范围。该行持续支持民营企业发展,2023年末,民营企业贷款余额较上年末增长2.7%,在企业贷款余额中的占比为72.0%。同时,该行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真践行国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,全面助力实体经济绿色高质量发展。2023年末,该行绿色贷款余额1,396.47亿元,较上年末增长27.2%。平安银行认真贯彻落实党的二十大精神,把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作,并依托数字乡村生态圈,支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县,不断提升服务质效,支持实体经济发展。2023年,该行投放乡村振兴支持资金371.09亿元,累计投放1,063.63亿元;乡村振兴借记卡发卡79,376张,累计发卡193,306张;惠及农户6.74万人,累计109.74万人;2023年末,涉农贷款余额1,316.80亿元,较上年末增加256.72亿元,增幅24.2%。冀光恒指出,展望2024年,建设金融强国的号角已经吹响。平安银行将持续深化党建引领,积极融入国家战略,有效推动各项改革转型举措落地实施,稳步提升金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,深入践行金融高质量发展,努力在助力强国建设的进程中作出应有的贡献。

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